Les réflexions échangées sur le topic de Fabien m’ont inspirée :
C’est pourquoi j’ouvre ce nouveau sujet :
On ne doit pas se laisser démoraliser par les prix de l’immobilier dans notre région !
J’espère que vous serez nombreux à faire part de votre expérience et de vos idées pour que le moral de nos acheteurs en puissance soit au beau fixe.
Il ne faut jamais hésiter à se lancer mais toujours bien préparer ses projets…
Je jette pour l’instant quelques idées en vrac, à charge pour vous de compléter si vous voulez !
Car et bien sur, l’achat d’un premier logement, tout le monde en rêve !
Mais voilà, on pense quelquefois que ce projet est difficile à réaliser et en plus, on veut continuer à profiter de la vie : sortir, aller au concert, au cinéma, au restaurant et partir en vacances.
Malgré tout, payer un loyer à fonds perdus est plus que contrariant.
Il ne faut donc pas hésiter à se lancer : le premier achat est ou peut être, avant tout, un investissement !
Petit au début, c’est toujours comme cela qu’on débute, mais qui permet de réaliser une plue-value conséquente pour plus grand, plus tard.
Allons, c’est bien connu : c’est les petits ruisseaux qui font les grandes rivières !
Tout d’abord, ne pas oublier que sur la résidence principale, il n’y a pas d’imposition sur les plus value. On peut revendre quand on veut sans craindre l’ire des services fiscaux.
Enfin, voilà les trois conseils que je donnerai pour faire un achat l'esprit tranquille :
I- Bâtir son financement sur mesure :
Comme on le disait avec Maïtechou, décider de sa mensualité :
A savoir que le maximum de l’endettement est de 33 % des revenus.
Faire le point sur ses revenus et sur ses charges et déterminer ensuite avec le conseiller financier la mensualité qu’on peut consacrer chaque mois au remboursement de son prêt, sans compromettre l'équilibre de son budget.
Selon la durée de remboursement, pour une même mensualité, le projet peut être plus ou moins ambitieux.
Il faut noter que maintenant les banques font des prêts d’une durée 25 ou 30 ans.
Bien sûr, les intérêts sont bien plus élevés, mais cela permet de démarrer, par exemple, rien n’empêche de racheter son prêt plus tard, si ses revenus ont évolués.
Il ne faut pas hésiter à démarcher plusieurs banques pour faire une première estimation. De l’une à l’autre, on gagne quelquefois beaucoup.
II Multipliez les possibilités :
Toutes les banques proposent de combiner plusieurs possibilités, à savoir :
1) prêt à taux 0 % du Ministère du logement :
Prêt aidé par l'Etat remboursable sans intérêt sur une durée plus ou moins longue suivant le niveau de revenus de l'emprunteur : montant du prêt limité à 20 % du coût de l'opération et plafonné en fonction de la région et du nombre d'occupants du logement ; il peut être majoré dans une zone urbaine sensible ou une zone franche urbaine, le prêt à 0 % vient en complément d'autres prêts : il ne peut dépasser 50 % du montant du ou des prêts qui financent le logement. Les demandes de prêt sont à déposer auprès des établissements de crédit qui ont passé convention avec l'Etat
2) prêt à l'accession sociale :
le montant du prêt peut aller jusqu'à 100 % du coût de l'opération avec taux d'intérêt variable selon les établissements de crédit dans la limite d'un maximum réglementé inférieur de 0,60% à celui du prêt conventionné et ouvre droit à l'aide personnalisée au logement (APL) et bénéficie d'une sécurisation en cas de perte d'emploi.
La demande de prêt est à déposer auprès d'un établissement de crédit, au choix de l'emprunteur.
3) Le prêt "1 %" employeur :
L'emprunteur doit être salarié d'une entreprise privée employant 10 salariés au moins.
Le montant du prêt réglementé, le taux d'intérêt : de 1.5 %.
Le salarié dépose sa demande de prêt auprès de son employeur.
Ce prêt peut intervenir en complément d'un prêt principal.
Il n’y a pas de condition de ressources mais montant du prêt variable selon les ressources.
4) prêts épargne-logement,
5) prêts bancaires.
Tous ces prêts peuvent être associés et combinés entre eux. Il ne faut pas hésiter à associer les différentes possibilités pour s’assurer une plus grande souplesse de remboursement.
III- Déterminer son besoin de financement :
Si on a une épargne qu’on destine à l’achat immobilier tels que placements, plan ou compte d'épargne logement, valeurs mobilières, c’est encore mieux... Le tout est de recenser ses possibilités financières.
A noter qu’il est possible d’acheter avec peu d'apport personnel.
Par contre, il est clair qu’il faut lister le besoin de financement en tenant compte du coût global du projet : montant de l’achat, estimation des frais d'acte de notaire (compter 7%), des frais d’hypothèque et de garanties, et des frais d’assurance perte d’emploi-décès-invalidité (de toute façon obligatoire mais quelquefois prise en compte par certaines mutuelles, ne pas oublier de se renseigner).
Enfin, le dernier, vivre son projet l'esprit tranquille :
Pour vivre ce projet au mieux, il existe des associations susceptibles d’y contribuer :
Voir ADIL : agence départementale pour le logement
7, cours Jean-Ballard
13001 MARSEILLE
04.96.11.12.00
Site internet :
http://www.adil13.orgEt voir aussi le site internet :
http://www.service-public.frDans la rubrique logement, il y a la réponse à beaucoup de questions, et surtout les adresses utiles.
Voili, Voilou, c’est tout ce qui me vient à l’idée pour l’instant !
A vous de me dire si cela vaut le coup de continuer cette rubrique.
